Частые вопросы

 

Вопрос: Кто такие страхователь и страховщик?

Ответ: Страхователь — это физическое или юридическое лицо, которое заключает договор страхования со страховой компанией (страховщиком) и вносит страховые взносы. Страхователем может быть как собственник имущества, так и тот, кто берёт его во временное пользование, либо иное лицо. При этом выгодоприобретателем всегда остаётся собственник имущества.

Страховщик — это специализированная организация (страховая компания), которая осуществляет страхование и берёт на себя обязательство возместить ущерб страхователю в соответствии с условиями договора страхования. Страховщик формирует страховые резервы и инвестирует временно свободные средства для обеспечения предстоящих страховых выплат.

В: Чем отличается ОСАГО от КАСКО?

О: ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) покрывает убытки от причинения вреда другим лицам в результате ДТП. Это обязательное страхование для всех автовладельцев, регулируется законодательством.

КАСКО (Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности) — добровольный вид страхования, покрывающий убытки от повреждения или утраты транспортного средства в результате ДТП, стихийных бедствий, угона и других событий. КАСКО защищает автомобиль от различных рисков.

 

Основное отличие между ОСАГО и КАСКО заключается в том, что ОСАГО покрывает ответственность перед третьими лицами, а КАСКО — убытки, связанные с автомобилем.

 

В: Можно ли ездить только с КАСКО без ОСАГО?

О: В России нельзя ездить без полиса ОСАГО. Это обязательное требование для всех водителей. Полис КАСКО защищает от ущерба и угона, но не освобождает от ОСАГО. ОСАГО страхует ответственность перед другими людьми.

Если у вас нет ОСАГО или оно просрочено, вас могут оштрафовать. Штраф может быть от 800 до 5000 рублей. К тому же - Вам придётся компенсировать ущерб, нанесённый автомобилю - участнику/участникам ДТП по Вашей вине за свой собственный счёт. Поэтому лучше всегда иметь ОСАГО.

В: Что такое коэффициенты в полисе ОСАГО?

О: Коэффициенты в полисе ОСАГО — это система показателей, которые используются для расчёта стоимости страховки. Они учитывают различные факторы, влияющие на вероятность наступления страхового случая, и определяют итоговую сумму, которую страхователь должен заплатить за полис.

 

В ОСАГО применяются следующие коэффициенты:

Территориальный (КТ) — зависит от региона, где зарегистрировано транспортное средство. Этот показатель учитывает статистику аварийности в разных регионах и влияет на стоимость страховки.

Возраст и стаж (КВС) — зависит от возраста и стажа водителя. Чем больше опыта у водителя, тем ниже коэффициент.

Бонус-малус (КБМ) — показывает, насколько безаварийно водитель ездил в предыдущие периоды. Чем больше аварий было допущено, тем выше коэффициент. Если водитель не попадал в ДТП, то коэффициент снижается.

Мощность двигателя (КМ) — зависит от мощности двигателя автомобиля. Чем больше мощность, тем выше коэффициент.

Коэффициент периода использования (КИ) — учитывает, на какой срок оформляется страховка. Чем дольше срок, тем ниже коэффициент.

Коэффициент ограничения (КО) — применяется, если полис оформлен с ограничениями по водителям. В этом случае коэффициент может быть значительно ниже, чем при оформлении полиса без ограничений.

Все эти коэффициенты влияют на итоговую стоимость полиса ОСАГО. Чем меньше коэффициент, тем ниже стоимость страховки.

В: Какие документы нужны для заключения полиса ОСАГО?

О: Есть два вида полиса ОСАГО - без ограничений по водителям и с ограничениями.

В первом случае автомобилем может управлять любое лицо, имеющее водительские права соответствующей категории. Для заключения данного вида полиса ОСАГО потребуется только паспорт собственника и документ на право собственности (СТРС - свидетельство о регистрации транспортного средства, так называемый "пластик"). Однако, нужно учесть, что в этом случае стоимость полиса ОСАГО возрастает.

 

Для получения полиса ОСАГО с ограничением по водителям необходимо также предоставить паспорт собственника, СРТС и водительские права соответствующей категории каждого лица, которое будет иметь право управлять автомобилем. В этом случае полис ОСАГО обойдётся Вам гораздо доступнее по стоимости, за исключением очень редких случаев.

 

В: Можно ли ездить в Беларусь только по полису ОСАГО?

О: Нет, нельзя. В последние месяцы нам часто задают этот вопрос. Дело в том, что Госдума на пленарном заседании 24 сентября 2024 года в первом чтении приняла законопроект о расширении полиса ОСАГО на территорию республики Беларусь с 1 января 2025 года. Пока же для въезда и передвижения по территории Белоруссии необходим полис «Синяя карта». Подробнее в нашей группе ВК gubs67.

 

 

В: Что такое КБМ в полисе ОСАГО?.

О: КБМ (коэффициент бонус-малус) — это показатель, который показывает, насколько хорошо или плохо водит машину человек. Он помогает рассчитать стоимость страховки.

КБМ может быть от 0,46 до 3,92. Чем больше у водителя безаварийных лет, тем меньше КБМ и тем дешевле страховка. А если были аварии, то КБМ будет больше, и страховка будет дороже.

 

Информация о КБМ хранится в специальной системе. Когда человек оформляет страховку, система проверяет КБМ и считает стоимость страховки.

 

В: Как проверить свой КБМ или наличие полиса ОСАГО?

О: С 1 октября 2024 года проверка коэффициента бонус-малус (КБМ) и наличия полиса ОСАГО осуществляется в автоматизированной информационной системе страхования (АИС страхования). Оператором этой системы является дочерняя организация Банка России — АО «Национальная Страховая Информационная Система» (АО «НСИС»).

Таким образом, начиная с 1 октября 2024, вы сможете узнать свой КБМ и проверить наличие полиса ОСАГО на официальном сайте АО «НСИС».

В: Чем отличаются КАСКО и ДСАГО?

О: КАСКО и ДСАГО — это разные виды страхования, имеющие различные цели и покрывающие разные риски.

КАСКО — это страхование автомобиля от угона, хищения, повреждения в ДТП, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. КАСКО позволяет защитить автомобиль и компенсировать ущерб.

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности, расширяющее пределы ответственности по ОСАГО. ДСАГО покрывает расходы, не компенсированные по полису ОСАГО, например, ремонт автомобиля, имущества или лечение пострадавших.

Основное отличие между КАСКО и ДСАГО заключается в том, что КАСКО страхует автомобиль, а ДСАГО расширяет пределы ответственности и покрывает расходы, не компенсированные по ОСАГО.

 

В: Что такое франшиза в КАСКО или страховании имущества?

О: Франшиза в КАСКО или страховании имущества — это часть ущерба, которая не будет возмещена страховой компанией при наступлении страхового случая. То есть из суммы выплаты будет вычтена именно эта сумма. Например, если размер франшизы составляет 10 тысяч рублей, а ущерб от страхового случая оценивается в 30 тысяч рублей, то страховая компания возместит только 20 тысяч рублей (30 тысяч − 10 тысяч).

Франшиза может быть условной и безусловной. При условной франшизе страховая выплата не производится, если размер ущерба меньше или равен размеру франшизы. Если же ущерб превышает размер франшизы, то выплата производится в полном объёме.

Безусловная франшиза означает, что выплата всегда будет уменьшена на размер франшизы, независимо от размера ущерба. Выбор франшизы зависит от финансовых возможностей и готовности клиента самостоятельно покрывать часть возможного ущерба. Однако следует помнить, что чем больше франшиза, тем ниже стоимость страховки.

В: Что такое страховой случай?

О: Страховой случай — это событие, из-за которого возникают убытки. По условиям договора страхования, страховая компания должна выплатить деньги, чтобы покрыть убытки.

Например, если у вас есть страховка на имущество, то страховым случаем может быть пожар, кража или стихийное бедствие. А если у вас есть страховка на жизнь и здоровье, то страховым случаем может быть несчастный случай, травма или смерть.

Важно помнить, что условия страхования могут быть разными в зависимости от компании и вида страховки. Поэтому перед тем, как заключить договор страхования, внимательно прочитайте его условия.

В: Что делать при наступлении страхового случая?

О: Сообщите о произошедшем в страховую компанию. Следуйте инструкциям, которые указаны в вашем договоре страхования. Обычно требуется сообщить о происшествии в течение определённого срока после его наступления.

Соберите все необходимые документы. Вам могут потребоваться:
  * заявление о наступлении страхового случая;
  * паспорт;
  * документы, подтверждающие наступление страхового случая (например, справка из полиции, медицинское заключение и т. д.);
  * документы, подтверждающие ваше право на получение страхового возмещения (например, свидетельство о собственности, договор аренды и т. д.).

Ознакомьтесь с условиями договора страхования. Убедитесь, что все требования выполнены и вы имеете право на получение страхового возмещения.

Обратитесь в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. Укажите в заявлении все необходимые данные и приложите к нему собранные документы.

Дождитесь решения страховой компании. Обычно она рассматривает заявление в течение определённого срока, который указан в договоре страхования.

В: Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО?

О: Если страховая компания не выплачивает по договору КАСКО:

1. Проверьте условия договора. Внимательно изучите договор КАСКО, чтобы понять, какие случаи не покрываются страховкой.
2. Соберите необходимые документы. Сохраняйте все документы, связанные с происшествием, такие как справки из ГИБДД, протоколы, фотографии и т.д. Они могут потребоваться для подтверждения страхового случая.
3. Обратитесь в страховую компанию. Свяжитесь с представителями страховой компании и сообщите о происшествии. Предоставьте им все необходимые документы и информацию.
4. Следуйте инструкциям страховой компании. После подачи заявления вам могут потребоваться дополнительные документы или информация. Предоставляйте их по запросу.
5. Ожидайте решения страховой компании. После рассмотрения вашего заявления страховая компания примет решение о выплате или отказе. В случае отказа вы можете обратиться в суд.
6. Обратитесь в суд. Если страховая компания отказывается выплачивать страховое возмещение, вы можете обратиться в суд. Подготовьте все необходимые документы и доказательства.
7. Получите юридическую помощь. Если вы не уверены в своих действиях, обратитесь к юристу или адвокату, который специализируется на страховых спорах. Он поможет вам разобраться в ситуации и защитить ваши права.
8. Соблюдайте сроки. Следите за сроками подачи заявления и других документов. Пропуск сроков может повлиять на исход дела.
9. Сохраняйте доказательства. Сохраняйте все доказательства, связанные с происшествием и взаимодействием со страховой компанией. Это могут быть письма, электронные сообщения, записи разговоров и т.д.
10. Будьте настойчивы. Если страховая компания продолжает отказываться от выплаты, не сдавайтесь. Продолжайте обращаться в вышестоящие органы и добиваться справедливости.

Важно помнить, что каждая ситуация уникальна, и рекомендации могут отличаться в зависимости от обстоятельств. Если вы не знаете, как действовать, лучше проконсультироваться с юристом или специалистом в области страхования.